ENGLISH VERSION

Facts

The First Chamber of the Supreme Court of Justice of the Nation (“First Chamber”) decided on different criteria of Collegiate Circuit Courts whether the reduction to the interest rate shall have retroactive effects on the interest already paid. [1] That is, if the reduction of excessive or usurious interest shall be applied to those already paid from the beginning of the loan or credit.

Decision

If it is  determined that the interest rate agreed in a loan agreement is usurious [2], the interests that remain to be paid shall be reduced along with the interest already paid. This decision has the purpose of preventing executing loan agreement with excessive interest rates.

Rationale

Following the precedent 350/2013, the determination of the existence of usury in a loan shall apply to the entire agreement as well, which means that both the interests that remains to be paid and those that have already been paid shall be reduced accordingly.

In addition, the First Chamber refers that usury is forbidden and violates the human right of property. States have the obligation to prevent human rights violations as well as ensuring  through  courts, that excessive interest, shall be reduced  whether those interests remain to be paid or have been already covered.

Final comments

The retroactive reduction of excessive or usurious interest is a mechanism that protects the economy of those who request loans or credits. However, although this may be a measure considered as appropriate for debtors’ interests, it could be difficult to accomplish the purpose of deterring usurious interest rates on other new loans.

The foregoing given that one of the main characteristics of judicial decisions is that they are applied only in those cases in which there is a dispute that is brought before courts to be resolved, so that the judge applies the aforementioned decision.


[1] Thesis 1a./J. 120/2022 (11a.), digital number: 2025503 https://sjf2.scjn.gob.mx/detalle/tesis/2025503

[2] Usury is a legal term that refers to an excessive interest for the benefit of those who grant a loan.

To learn more about usury, visit the following link:https://ceglegal.mx/se-dicta-criterio-sobre-la-no-facultad-de-los-tribunales-de-apelacion-para-analizar-si-los-intereses-de-un-contrato-de-apertura-de-credito-son-usurarios-si-el-deudor-no-lo-reclamo-en-su-momento-oport/


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VERSIÓN EN ESPAÑOL

Hechos

La Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (“Primera Sala”) resolvió respecto de distintos criterios de Tribunales Colegiados de Circuito si la reducción de la tasa de interés debe o no tener efectos retroactivos a los intereses ya pagados. [1] Es decir, si la reducción de intereses que resultaron ser excesivos o usurarios deberá ser aplicada a los ya cubiertos desde el inicio del préstamo o crédito.

Criterio Jurídico

En un préstamo, si se establece que la tasa de interés es usuraria [2], se deberán reducir los intereses que faltan por pagar y se deberá aplicar la misma la reducción a los intereses ya pagados. Esta medida, tiene como finalidad evitar que en futuros créditos se sigan acordando el pago de intereses excesivos.

Justificación

De acuerdo con lo resuelto en la contradicción de tesis 350/2013, se establece que la declaración de usura debe aplicarse respecto todo el pacto, lo que significa que deben reducirse tanto los intereses que faltan por pagar y los que ya han sido pagados.

Además, la Primera Sala refiere que la figura de la usura se encuentra prohibida y atenta contra el derecho humano de propiedad, es por lo que los Estados en su obligación de prevenir violaciones a los derechos humanos deben velar a través de las autoridades jurisdiccionales que se reduzca primeramente la tasa de intereses pactada a los intereses pendientes de pago y esta disposición aplicarse también a los ya pagados.

Comentarios finales

La reducción retroactiva de la tasa de interés pacta en préstamos es un mecanismo que protege la economía de quienes solicitan préstamos o los créditos, si esta resulta ser excesiva o usuraria. Sin embargo, a pesar de ser una medida que podría estimarse adecuada para los intereses de los deudores, en la práctica, puede ser difícil que cumplan sus finalidades de disuasión para la fijación de tasas de interés usurarios en otros nuevos préstamos.

Lo anterior toda vez que una de las características de las resoluciones judiciales y particularmente de la jurisprudencia es que se aplique únicamente en aquellos casos en que existan intereses contrapuestos que se ventilen ante juzgados, para que el juez aplique la jurisprudencia mencionada.


[1] Tesis 1a./J. 120/2022 (11a.), con registro digital: 2025503 https://sjf2.scjn.gob.mx/detalle/tesis/2025503

[2] La usura, es una figura jurídica de naturaleza ilegal que hace referencia a un cobro excesivo de intereses en beneficio de quien otorga un crédito.

Para conocer más sobre la usura, visite: https://ceglegal.mx/se-dicta-criterio-sobre-la-no-facultad-de-los-tribunales-de-apelacion-para-analizar-si-los-intereses-de-un-contrato-de-apertura-de-credito-son-usurarios-si-el-deudor-no-lo-reclamo-en-su-momento-oport/


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